Know your customer: Weet wie je digitale klant is

Know Your Customer (KYC) is een term die wordt gebruikt in de zakelijke en financiële sector om te verwijzen naar het proces van het verifiëren van de identiteit en andere relevante informatie over een klant of cliënt. Het doel van KYC is de meeste gevallen om te checken of een klant bij het aangaan van een financiële verplichting de betalingen kan voldoen. Bijvoorbeeld bij het aangaan van een toestel-lening bij een telefoonabonnement, of het afsluiten van een hypotheek. 

In de bancaire sector wordt KYC toegepast om fraude, witwassen van geld en andere illegale activiteiten te voorkomen door ervoor te zorgen dat de persoon of organisatie waarmee wordt omgegaan legitiem is en niet betrokken is bij criminele activiteiten.

KYC-regelgeving wordt meestal afgedwongen door financiële instellingen, zoals banken, beleggingsmaatschappijen en andere financiële dienstverleners. Maar ook door overheidsinstanties die verantwoordelijk zijn voor het reguleren van deze sectoren en commerciële partijen om klanten te accepteren. Het Know Your Customer-proces omvat meestal het verzamelen en verifiëren van verschillende soorten identificatie- en documentatiegegevens, zoals door de overheid uitgegeven ID's, bewijs van adres en andere relevante informatie.

Lees ook de blog: Security en platform ontwikkeling voor overheden: uitdagingen en aandachtspunten

Naast dat het een wettelijke vereiste is, wordt KYC ook gezien als een belangrijke best practice voor bedrijven en financiële instellingen om zichzelf te beschermen tegen mogelijke fraude en andere risico's. Door hun klanten financieel te beoordelen en ervoor te zorgen dat ze legitiem zijn, kunnen bedrijven de integriteit van hun activiteiten helpen handhaven en juridische en financiële boetes vermijden. Daarnaast voorkom je hoge kosten in verband met wanbetaling van klanten.

Steeds vaker identificatie mogelijkheden in applicaties

Aangezien de wereld steeds digitaler wordt, wordt het ook uitdagender een identiteitscheck uit te voeren. Steeds meer bedrijven maken daarom gebruik van digitale identificatie- en verificatietechnologieën om hun processen te stroomlijnen en hun klanten een rimpelloze ervaring te bieden. Dit kan bijvoorbeeld het gebruik van biometrische gegevens omvatten, zoals gezichtsherkenning of vingerafdrukscans, om de identiteit van een persoon te verifiëren.

Dergelijke technologieën worden niet alleen intern gebruikt, bijvoorbeeld om de identiteit van werknemers te verifiëren bij toegang tot beveiligde gebouwen of netwerken, maar ook extern, bijvoorbeeld bij het aanvragen van een rijbewijs of het afsluiten van een hypotheek.

Hoewel deze technologieën vele voordelen bieden, zoals tijdbesparing en gemak voor klanten, zijn er ook zorgen over privacy en gegevensbeveiliging. Het is daarom belangrijk dat bedrijven de juiste maatregelen nemen om de veiligheid en privacy van hun klanten te waarborgen en ervoor te zorgen dat ze voldoen aan de toepasselijke wet- en regelgeving met betrekking tot gegevensbescherming en identiteitsverificatie. Hier komt het begrip Self Sovereign Identity (kortweg SSI) om de hoek kijken.

‍

‍